¿Cuál es el mejor Robo Advisor de España?

Mejors Robo AdvisorsAunque seamos conscientes de que todo el mundo debería invertir su dinero, muchas veces no lo hacemos por falta de tiempo, conocimientos e incluso ganas. Por suerte, actualmente existen herramientas que gestionan de manera automática nuestras inversiones, son los conocidos como robo advisors.

En este artículo te contaremos qué son, sus ventajas y desventajas y encontrarás una comparativa con los mejores.

¿Qué es un Robo Advisor?

Los robot advisor, también conocidos como gestores automatizados son servicios tecnológicos que, de manera automática y algorítmica gestionan tu capital y lo reajustan a tu perfil de inversor periódicamente sin tu tener que hacer nada.

Estos gestores automatizados se encargan de realizar todo el proceso de manera automática. Pero sí es cierto que detrás de todos estos robots automatizados existen equipos de expertos que supervisan todas las operaciones financieras.

Crear una cartera de inversión adaptada a tu perfil de inversor, optimizar y mejorar esta cartera, realizar cambios necesarios para maximizar las ganancias e invertir de manera pasiva, son solo algunas de las cosas que un robot-advisor puede hacer por ti.

¿Cuáles son los mejores Robo Advisors de España?

El auge de los robo advisors en España ha conseguido que actualmente la variedad de opciones entre las que se pueda elegir sea muy amplia. Como consumidores, es una buena noticia, pues las compañías compiten entre ellas para hacerse con los primeros puestos y bajar sus comisiones, pero, ¿cuáles son estos robo advisor que han conseguido ser elegidos como los mejores?

1. Indexa Capital

Indexa CapitalIndexa Capital es sin duda uno de los ganadores de este top de robo asesores. En Indexa Capital, desde un primer momento apostaron por calidad, la transparencia y el buen servicio al cliente, al mismo tiempo que mantienen su compromiso de bajar sus costos cada vez que pueden, como ya lo han hecho en varias ocasiones.

A día de hoy, millones de personas han depositado su confianza en ellos. Los motivos de su éxito son, entre otros, sus bajas comisiones, la posibilidad de empezar a invertir con tan solo 1000€ y las buenas rentabilidades que han conseguido en los últimos años.

Su estrategia de inversión se basa en comercializar con fondos indexados, planes de pensiones y planes de EPSV, desde un principio con una gran diversificación para reducir los riesgos.

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Finizens

FinizensEl gestor automatizado de Finizens es sin lugar a dudas uno de los más extendidos a nivel nacional. Con una trayectoria bastante corta, ha demostrado cómo se deben hacer las cosas y se ha situado junto a Indexa Capital como una de las opciones más elegidas en nuestro país.

Su propuesta se centra en ofrecer un servicio de alta calidad basado en comisiones muy bajas e incluso decrecientes (0,2% menos anualmente para todos sus clientes), facilidad de uso (cuentan con la mejor aplicación móvil del mercado) y máxima diversificación. El único problema es que para los planes de inversión es necesario un capital inicial de 10.000€.

No obstante tiene otros productos disponibles como un plan de pensiones y uno denominado “Ahorro y Niños”. Para estos dos últimos, el capital de entrada es de tan solo 50€ y se encargan de comercializar con fondos indexados y ETFs.

La cuenta de “Ahorro y Niños” está especialmente ideada para crear un colchón de dinero que se podrá utilizar posteriormente para pagar sus estudios, siendo posible hacer aportaciones periódicas y dejar que la hucha crezca por sí sola. Es como una cuenta ahorro pero que está invertida en vez de estar «quieta» sin generar ningún rendimiento.

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InbestMe

InbestmeEl robo advisor InbestMe se diferencia de los anteriores que su amplia gama de productos, distinguiendo entre 5 posibles opciones para invertir nuestro dinero. En términos generales es un gestor automatizado que ha tenido muy buenos resultados en términos de rentabilidad.

Para poder acceder a sus servicios podemos hacerlo a partir de 1.000€ con su modelo InbestMe Strategic FI, el único de su catálogo que comercializa con fondos indexados. El resto de sus opciones operan con ETFs y los podemos encontrar con capitales iniciales que van desde los 5.000€ hasta los 15.000€.

Sus comisiones son ligeramente superiores a lo que nos pueden ofrecer otros robots como el de Indexa Capital o el de Finizens. Eso sí, al menos sabes que tu dinero estará bien protegido y que los resultados que están consiguiendo son igualmente muy buenos.

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Finanbest

FinanbestFinanbest es un gestor automatizado con una propuesta muy interesante. Sus productos están destinados a la obtención de ingresos de manera pasiva pero también tiene ciertos componentes de gestión activa.

De sus opciones podemos diferenciar dos tipos de carteras, las Carteras de Fondos y los Planes de Pensiones. La inversión mínima para acceder a ellos son de 3.000€ y 30€ respectivamente. Las comisiones para ambos son económicas pero no ofrecen el mejor precio del mercado.

En ambos casos, se opera con fondos indexados y en función de la cartera que escojas (existen diversas carteras para fondos y varias para pensiones), el ratio gestión pasiva /activa será diferente.

Openbank

OpenbankOpenbank, que en este caso perteneciente al Banco Santander, también tiene su propio robo advisor. Sin lugar a dudas es una de las opciones que debemos tener en cuenta a la hora de buscar un robot automatizado. Su baja inversión inicial, la diversificación y las bajas comisiones son los 3 puntos clave de este gestor.

Se puede acceder a sus servicios desde 500€, es decir, es una opción interesante hasta para las personas con menos capital. Se puede elegir entre sus diferentes carteras para que puedas escoger un perfil de riesgo ajustado a tu persona.

El robo advisor de Openbank no solo opera con fondos, sino que combina la renta fija con la renta variable, divisas, materias primas… Siendo uno de los robots automáticos más diversificados.

Popcoin

PopcoinEl gestor Popcoin, perteneciente al grupo Bankinter, es una mezcla entre un gestor activo y un gestor pasivo. En función del plan de inversión que escojamos será totalmente pasivo o intervendrá la decisión de una persona real en las acciones que se lleven a cabo.

Para acceder a cualquiera de sus 3 servicios, la barrea de entrada son 1.000€. Los productos que ofrece Popcoin son, una cartera de fondos indexados con comisiones bastante bajas, una cartera de fondos gestionados (se gestiona activamente), con comisiones bastante superiores y un plan de pensiones.

En definitiva, es un buen gestor automático pero hay que tener en cuenta que no tiene las mejores comisiones del mercado y que no está tan extendidos como otros.

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Claves para escoger un Gestor Automatizado

Una vez sabes cuáles son los mejores robo advisor, es el momento de escoger el que mejor se adapte a nuestras necesidades. Los puntos que hay que estudiar antes de contratar uno son:

  • Tipo de gestión: para algunas personas el hecho de que sean 100% automáticos es fundamental. No obstante, otras buscan un gestor que les permita tomar decisiones. Dentro de los que hemos mencionado anteriormente podrás encontrarlos de los tipos.
  • Dónde invierten: aunque sean gestores automáticos, es importante que hagamos un pequeño ejercicio de investigación para saber dónde va a ir a parar nuestro dinero.
  • Capital inicial: para las personas con un patrimonio menor, acceder a sistemas de inversión automatizados puede ser complicado. De todos estos, es Openbank el que pone un límite menor para empezar a usar sus servicios.
  • Comisiones: las comisiones están directamente relacionadas con la rentabilidad que obtengamos del robo advisor. Los que hemos visto que tienen menores comisiones son Indexa Capital y Finizens

¿Son seguros los robo advisor?

Cuando se trata de invertir dinero real, es muy importante saber dónde depositamos nuestros ahorros, por lo que si te has hecho esta pregunta, vas por buen camino.

Los robots asesores están inscritos en la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y están amparados por el Fogain (Fondo de garantía de inversiones), que protege las inversiones de hasta 100.000€.

Por tanto, contratar los servicios de un robo advisor es totalmente seguro. Eso sí, antes de invertir en uno de ellos, es necesario buscar qué entidades los regulan y, si es posible, opiniones de gente haya trabajado con ellos.

Ventajas y desventajas de los Robo Advisor

Principales ventajas

Ser capaz de rentabilizar tus ahorros sin ningún esfuerzo, sin tener que preocuparte y sin gastar tiempo, es la principal ventaja de los robo advisor. Sin embargo, no es la única:

  • La rentabilidad de invertir con gestores automatizados se ve disparada gracias a las comisiones prácticamente inexistentes de las que goza este tipo de servicios.
  • Es posible acceder a un robot asesor incluso con capitales bajos. De esta manera, la posibilidad de poner a trabajar el dinero y obtener beneficios es accesible para casi todos los bolsillos.
  • La gestión pasiva está libre de errores humanos y emociones como el miedo o la euforia que nos invaden a la hora de operar en los mercados. Los robots no tienen este tipo de problemas y consiguen rentabilidades superiores a las de la gestión activa.

Desventajas de los Robo Advisor

A pesar de ser un excelente producto financiero y presentarse como una de las mejores opciones para la gente que no tiene el tiempo necesario para obtener beneficios a partir de su dinero, también tiene sus desventajas:

  • No es un tipo de inversión que vaya a hacerte rico de la noche a la mañana. Están enfocadas a largo plazo.
  • Aunque el asesor online te cree una cartera adaptada a tu perfil de inversor, una vez creada, no puedes modificar los fondos indexados que haya escogido para ti.

Conclusión final

Los robo advisor son una de las mejores maneras de conseguir una rentabilidad a nuestros ahorros o incluso tener un plan de pensiones sin tener que preocuparnos de operar con nuestro dinero.

Existen muchos disponibles en el mercado, pero para que sepas cuál es el mejor para ti, tienes que atender a la inversión inicial requerida, las comisiones y los activos sobre los que operan los gestores.

¿cuál es el mejor robo advisor para ti?